Les investisseurs conquis par les ETF dès leurs débuts en Bourse
Il y a dix ans, un particulier qui souhaitait diversifier ses placements boursiers passait assez souvent par les OPCVM, ces fonds pilotés par un professionnel en échange de 2 à 3 % de frais en fin d’année.
Le problème est qu’une fameuse étude, menée par S&P (célèbre agence de notation américaine), a montré qu’environ 90 % de ces véhicules ne parvenaient pas à faire mieux que leur indice de référence sur le long terme.
L’étude a fait grand bruit et est à l’origine d’un repli des épargnants sur les fonds passifs. Les ETF, comme on les appelle, se limitent en effet à calquer la composition d’un indice. Chaque jour, il ajuste le poids de chaque titre dans le panier pour coller au plus près : un peu plus de telle action qui a monté, un peu moins de telle autre qui a reculé.
Avec un tel fonctionnement, les frais de gestion baissent à 0,10 % pour certains ETF, un niveau impossible pour un OPCVM. Selon le tableau de bord de l’AMF sur les investisseurs particuliers, le nombre de Français actifs sur les ETF a bondi de plus de 70 % en 2024.
Les produits à effet de levier intéressent les investisseurs avertis
C’est le deuxième produit qui a bouleversé la Bourse pour les particuliers. Certains investisseurs qui détiennent des actions en portefeuille veulent parfois tirer parti d’un événement précis sur un titre qu’ils connaissent bien.
Il peut s’agir d’une forte hausse liée à une publication de résultats record, d’une opération de fusion, etc. L’idée est à ce moment-là de prendre une position de quelques heures, sans toucher à leur portefeuille existant.
Les deux produits les plus courants dans ce cadre sont les CFD (contrats sur la différence de cours, négociés de gré à gré avec le courtier) et les turbos (produits cotés en Bourse, émis par des banques, dotés d’une option de désactivation).
Dans les deux cas, le principe est le même : l’investisseur ne mobilise qu’une fraction du capital nécessaire. Si le titre progresse dans le sens anticipé, le gain est amplifié. Mais en cas de mouvement inverse, les pertes le sont tout autant.
Pour comprendre l’effet de levier en trading et son fonctionnement concret, il est donc impératif de se former. Les recommandations de l’AMF rappellent que ces produits s’adressent à des investisseurs avertis et qu’il ne faut jamais engager plus que ce que l’on est prêt à perdre.
Les actions fractionnées rendent accessibles des titres autrefois hors de portée
L’autre produit phare est l’action fractionnée. Avec une dizaine d’euros, elle permet d’acheter une portion d’un titre dont le cours unitaire dépasse plusieurs centaines d’euros.
Mais toutes les offres « fractionnées » ne fonctionnent pas de la même manière. Chez certains courtiers, l’investisseur détient réellement une fraction du titre. Le courtier achète des actions entières et les répartit entre ses clients.
Chez d’autres, ce que l’on achète est en réalité un produit dérivé qui réplique le cours de l’action, sans conférer la qualité d’actionnaire. L’AMF invite à rester prudent, en vérifiant toujours en amont la nature véritable du placement envisagé par l’investisseur.
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